¿Qué es el Seguro Básico Estandarizado?

Es una realidad innegable que absolutamente todas las personas, familias, negocios y empresas necesitan de la cobertura de un seguro para protegerse integral y económicamente ante todo tipo de riesgos impredecibles que puedan generar daños o problemas, sin embargo, la realidad es que la mayoría de la población no cuenta con estos servicios, principalmente por considerarlos costosos.

Es por ello que se han desarrollado los denominados seguros básicos estandarizados, que son pólizas con las coberturas más esenciales con protección ante los riesgos más comunes y con precios bastante accesibles que las ponen al alcance de la gran mayoría de las personas.

Además, estos seguros son bastante fáciles y rápidos de contratar y utilizar, siempre garantizando ofrecer la misma calidad de atención que cualquier otro tipo de póliza con coberturas más elevadas.

El seguro básico estandarizado es ofrecido por todas las aseguradoras en México y por lo general todos cumple con un cierto parámetro de coberturas bastante similares, así como de montos de aseguramiento y precios dentro de un estándar.

Existen seguros básicos estandarizados tanto de autos como de otro tipo de seguros, como los de vida, gastos médicos, accidente, hogar y viajes.

En Seguro.mx te explicamos todo sobre cómo funciona el seguro básico estandarizado de auto, sus beneficios y si realmente es la mejor opción para proteger tu patrimonio y la propia seguridad de tu familia ante los riesgos que existen en cualquier lugar y momento.

¿Qué tipos de seguros básicos estandarizados existen?

Este tipo de coberturas básicas no sólo se encuentran disponibles para autos, sino que también aplican para todo tipo de seguros esenciales con los cuales las familias y empresas necesitan protegerse a costos accesibles, como lo son:

• Seguro Básico Estandarizado de Salud
• Seguro Básico Estandarizado de Vida
• Seguro Básico Estandarizado de Gastos Médicos
• Seguro Básico Estandarizado de Responsabilidad Civil
• Seguro Básico Estandarizado de Accidentes
• Seguro Básico Estandarizado de Hogar

Todos estos cuentan con las coberturas y parámetros más indispensables y buscados por las personas, y aunque sus protecciones y montos de aseguramiento parezcan un tanto reducidas, la realidad es que es una de las mejores opciones a bajo costo que existen.

¿Cómo funciona el Seguro Básico Estandarizado de Auto?

Posiblemente el seguro básico estandarizado para auto es el más popular y contratado en el mercado asegurador, esto debido a que es uno de los seguros con costos más accesibles pero también uno de los más indispensables, ya que desde el año 2019 en México, contar con un seguro de auto es obligatorio para absolutamente todos los vehículos y conductores, y no contar con este puede ameritar una multa que supera los 4 mil pesos.

La creación de este seguro también es responder a la alarmante poca contratación de este servicio tan indispensable, pues se estima que sólo el 30% de los conductores cuenta con la protección de una póliza de auto, esto principalmente porque las personas consideran que tienen costos bastante elevados para su presupuesto.

Es por ello que las aseguradoras han puesto a disposición de todos los interesados los seguros básicos estandarizados, los cuales brindan las coberturas más básicas de protección de responsabilidad civil por daños a terceros.

¿Cuáles son las coberturas del seguro básico de auto?

Este seguro básico estandarizado de auto por lo general sólo está enfocado en brindar las coberturas más básicas que cubren la responsabilidad civil por daños a terceros que lleguemos a provocar de forma accidental al conducir nuestro coche. De hecho, esta es el seguro mínimo de ley exigido.

Es por ello que sólo se cubrirán gastos médicos, daños al vehículo o daños catastróficos a otras personas y a bienes públicos, pero no para nosotros mismos ni para nuestro auto.

Sin embargo, en algunas ocasiones este seguro puede venir complementado de asistencias adicionales, como:

• Asistencia vial
• Defensa legal
• Responsabilidad civil en el extranjero

Sin importar las variaciones que este seguro pueda tener dependiendo de cada aseguradora, este debe cumplir con los estándares básicos impuestos por ley y dados a conocer el el Diario Oficial de la Federación para las sumas aseguradas, las cuales deben de ser:

• Daños materiales: El seguro debe amparar por la cantidad mínima de $50,000 pesos.
• Daños corporales y fallecimientos: Mínimo $100,000 pesos.

Sin embargo, debes tomar en cuenta que no siempre estas cantidades son suficientes para resarcir los daños, y en caso de sobrepasarlos deberás costear por tu propia cuenta la diferencia, por lo que se aconseja buscar un seguro que ofrezca mayores montos de aseguramiento en caso de siniestro.

¿Cuáles son los beneficios del Seguro Básico Estandarizado?

Contar con un seguro básico estandarizado de auto ofrece ventajas como:

• Costos económicos
• Contratación fácil y rápida directamente en línea
• No aplica cobro de deducible en sus coberturas
• Renovación automática
• Vigencia anual
• Cumplimiento de la cobertura del seguro obligatorio
• Puede ser pagado a plazos o de contado
• Asistencias adicionales en tus viajes
• Uso sencillo del seguro
• Misma calidad de protección que otro tipo de coberturas
• Cobertura en toda la República Mexicana e inclusive en el extranjero

Requisitos de Contratación

• Ser mayor de edad (o mayor de 16 años en algunas aseguradoras)
• Contar con licencia de conducir vigente
• Llenar la solicitud de contratación
• Factura o tarjeta de circulación
• Nombre completo del titular
• RFC
• Comprobante de domicilio
• Teléfono
• Correo electrónico
• Ser persona física
• Forma de pago

Restricciones de Contratación

• Este seguro únicamente se encuentra disponible para autos y pickups de uso particular
• No aplica para autos de uso comercial como transporte público, taxis, Uber o cualquier otro uso
• No se pueden asegurar flotillas de auto con esta cobertura
• Sólo podrás asegurarse vehículos con un peso máximo de 3.5 toneladas
• No se admiten autos con más de 20 años de antigüedad
• No aplica para autos antiguos, clásicos, fronterizos, importados, nacionalizados o blindados

¿Cuánto cuesta el Seguro Básico Estandarizado?

Al igual que ocurre con todos los seguros de autos que se comercializan en el país, el costo de estas coberturas se calcula de forma personalizada dependiendo de las necesidades y riesgos a los que esté vulnerable el contratante.

Sin embargo, sí podemos adelantar que son los seguros con los costos más bajos en el mercado, los cuales pueden ir desde los $4,000 a los $6,000 pesos en promedio.

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