Seguro de Cobertura Limitada: Protecciones y Precios

La Cobertura Limitada es un plan del seguro de auto de nivel medio que te ayuda a cumplir con la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, pero, al mismo tiempo, extiende sus protecciones a tus pasajeros y tu vehículo.

Si no sabes en qué consiste este plan, cuáles son sus asistencias, así como sus beneficios, quédate en Seguro.mx, pues te daremos todos los detalles. Además, te recordamos que si estás en búsqueda de tu seguro de auto, nosotros podemos ayudarte a conseguir los precios más bajos del mercado, cotiza hoy mismo.

¿Qué es el Seguro de Cobertura Limitada?

El seguro de auto de cobertura limitada es uno de los cuatro planes de aseguramiento existentes en el mercado, el cual cuenta con el servicio básico de responsabilidad civil, pero añade la protección contra el robo total del vehículo, así como los gastos médicos a tus pasajeros.

De modo que con esta cobertura cumplirás con las disposiciones oficiales para conducir por el país, pero también contarás con la protección necesaria para cuidar a tus pasajeros en caso de un accidente vial o de un robo.

Dado que es un plan de nivel intermedio, se recomienda para los dueños de vehículos de mediana antigüedad (7-15 años) o que tienen un valor reducido en el mercado, pero que se encuentran en riesgo de robo por la zona en la que circulan o se estacionan.

Características del Seguro de Auto con Cobertura Limitada

La principal característica del plan de aseguramiento limitado es que te ofrece la oportunidad de cumplir con las leyes federales y al mismo tiempo te permite cuidar de los tuyos en caso de un siniestro vial. De modo que no pagarás grandes cantidades por un plan amplio, pero tus pasajeros tampoco quedarán desprotegidos como pasa con el seguro básico.

Otra de las características de este seguro es su precio, pues resulta bastante accesible para los mexicanos. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el costo promedio del seguro de cobertura limitada ronda entre los $7,735 y puede alcanzar hasta los $20 mil pesos.

Finalmente, una de las coberturas más sobresalientes de este plan es la de “Robo Total” con la cual tu vehículo quedará totalmente protegido en caso de su hurto. Este servicio te ofrece la posibilidad de indemnizar por el valor comercial de tu carro en caso de que no se encuentre durante los primeros 30 días después de su robo.

Como podrás notar, es un plan completo que te garantiza el cuidado de los tuyos, te ayuda a cubrir los gastos por daños a terceros y protege tu vehículo en caso de ser robado.

¿Qué cubre el Seguro de Cobertura Limitada?

Los seguros de auto con cobertura media o cobertura limitada ofrecen una variada cantidad de servicios y asistencias básicas, como:

• Responsabilidad civil por daños a terceros
• Robo total
• Defensa legal y pago de fianza
• Gastos médicos a ocupantes
• Asistencia vial

Estos son en general los servicios y asistencias que debe incluir un seguro de auto con cobertura limitada según lo establecido por la CONDUSEF. También considera que estas coberturas pueden variar dependiendo de cada empresa aseguradora.

Coberturas Adicionales del Plan de Aseguramiento Limitado

Además de contar con las coberturas mencionadas anteriormente, existe la posibilidad de contratar servicios adicionales para aumentar el nivel de tu póliza. Alguno de ellos son:

• Daños materiales: Cubre los daños provocados a tu vehículo por un siniestro vial o desastre natural.
• Cristales: Costean los daños de reparación y sustitución en caso de que los cristales resulten dañados.
• Llantas y Rines: En caso de robo o daños en llantas y rines, el seguro cubrirá estos gastos.
• Equipo especial: Si tienes algún equipamiento especial de alto valor en el auto, este será incluido en la protección de la póliza.
• Adaptaciones y conversiones: Si tu auto tiene modificaciones adicionales a la versión de agencia, estas también serán contempladas para incluirse en la cobertura de daños materiales o robo.

Sólo ten en cuenta que agregarlos a tu plan significa pagar un costo adicional, el cual dará diferente para cada asegurado.

Exclusiones de la Cobertura Limitada

A pesar de que los seguros de auto tienen el objetivo de cuidarte ante cualquier tipo de siniestro vial, existen algunas situaciones en las cuales la aseguradora no se hará responsable por los daño generados.

Considera muy bien estas situaciones y pregunta a tu asesor de seguros si existen más:

• Accidente provocado por estado de ebriedad o consumo de sustancias.
• Coberturas no contratadas.
• Pago de corralón.
• Siniestros causados por competencias.
• Desbielamiento del auto por inundación y daños agravados por el conductor.
• Si el conductor es diferente al declarado en la póliza o si este no cuenta con su licencia de conducir vigente.
• Daños caudados por desastres naturales.
• Si el costo de los daños supera el monto de la suma asegurada.

¿Cuál es la Diferencia entre la Cobertura Amplia y la Limitada?

La principal diferencia entre un seguro de cobertura amplia y limitada es el número de coberturas para el auto. Mientras que el plan de aseguramiento amplio te ofrece una gran cantidad de servicios, como daños materiales o auto sustituto, el plan limitado solo protege a tu carro de posibles robos.

Por otro lado, el precio entre ambos planes también hace la diferencia. De acuerdo con la CONDUSEF, el costo de un plan amplio puede superar los $30 mil pesos, mientras que el limitado no rebasa los $20 mil pesos. Claro, esto según las características de cada cliente, así como de su vehículo.

En general, el seguro amplio te brinda un mayor número de coberturas, pero su precio es costoso, mientras que el paquete limitado es un poco más barato y te brinda la protección necesaria para cuidar de tus pasajeros.

¿Cuánto cuesta el Seguro de Auto de Cobertura Limitada?

Según datos de la CONDUSEF, el costo del seguro de cobertura limitada suele rondar entre los $5,470 hasta los $20,403 pesos anuales. La enorme diferencia entre ambas cantidades radica en las características del asegurado, el estado de su vehículo, así como la empresa con la que contrato su póliza.

Algunos de los factores que son tomados en cuenta para determinar el precio de un seguro son:

• Edad del conductor o titular
• Tipo de auto y valor
• Lugar de domicilio
• Tipo de uso
• Cantidad de personas que manejan el auto
• Perfil e historial de conducción
• Género
• Forma de pago y financiamiento
• Historial y antigüedad con la aseguradora

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Seguros de Cobertura Limitada más baratos 2024

Si bien, los seguros de cobertura limitada suelen ser accesibles, existen aseguradoras que ofrecen precios mucho más baratos, así como el pago a meses sin intereses, lo cual hace mucho más fácil su adquisición.

De acuerdo con la CONDUSEF, las aseguradoras con los precios más bajos en su cobertura amplia son:

• General de Seguros
• ANA Seguros
• Banorte Seguros
• Quálitas

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Beneficios de contar con un Seguro de Cobertura Limitada

Los seguros de auto con cobertura limitada no sólo te protegen ante los principales riesgos y costean los gastos o pago de indemnizaciones, sino que además ofrecen una serie de beneficios y ventajas exclusivas que no se pueden obtener con ningún otro seguro, como:

• Atención telefónica profesional las 24 horas los 365 días del año.
• Apoyo vial, telefónico y por medio de las apps de las aseguradoras.
• Asistencia en todos tus viajes dentro de la república y en el extranjero.
• Protección contra autos sin seguro.
• Montos de aseguramiento mayores.
• Cobertura y redes de ajustadores en todo México.
• El mayor y más sólido respaldo financiero.
• Garantías de pagos en tan solo unas horas.
• Rápidos y ágiles trámites y procesos.
• Llegada del ajustador garantizada en menos de 30 minutos