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Seguro de Daños Materiales

¿Qué es la Cobertura de Daños Materiales del Seguro de Auto?

Al hablar de un seguro para auto no nos estamos refiriendo únicamente a una sola protección, sino a un conjunto de coberturas, servicios y asistencias que se reúnen en una misma póliza para ofrecer un plan de protección integral adecuado a las necesidades de cada vehículo y conductor. Entre estas coberturas se encuentra una bastante importante y de la cual hablaremos en esta ocasión: La Cobertura de Daños Materiales.

Se trata de uno de los respaldo más importantes y solicitados por los automovilistas hoy en día, el cual te protege ante los daños generados en tu automóvil a causa de choques, caída de objetos, vandalismo, etc. Para esto, la aseguradora se hará cargo de costear los gastos en reparaciones mecánicas, pintura, hojalatería, tapicería, cristales y todo lo que sea necesario para dejar tu coche como nuevo (dependiendo de lo que incluya tu protección).

De esta forma, tu bolsillo no se verá afectado al tener que cargar con los grandes gastos que la reparación de un auto representa, ya que sólo tendrás que hacerte cargo de pagar el deducible, el cual por lo general es del 10% del valor comercial de tu coche.

Esto es sobre todo conveniente en ocasiones en donde los daños son de gravedad, pues la suma de los gastos en reparaciones, ya sea en talleres mecánicos independientes o en agencias especializadas, son bastante altos.

De igual manera este seguro de daños materiales te cubre en la mayoría de los casos ante el riesgo de pérdida total por daños, que es cuando el costo de las afectaciones en el vehículo superan el 50% del valor comercial de la unidad o cuando simplemente son irreparables.

En estas situaciones, la aseguradora procederá a pagarte una indemnización por el valor comercial, factura o convenido del coche (según aparezca en la carátula de la póliza), y para ello, también es común que aplique un deducible del 10% sobre el valor comercial.

Además, esta cobertura de daños materiales viene complementada en muchas ocasiones por servicios adicionales como el préstamo o renta de un auto sustituto mientras tu coche está en reparación, el pago de taxi o transporte privado, atenciones directamente en agencia y mucho más.

¿Cómo funciona la cobertura de Daños Materiales?

Esta cobertura, al igual que muchas que incluye la póliza, te ofrece el respaldo de un monto determinado de aseguramiento, que es la cantidad máxima que la aseguradora pagará en caso de siniestro y de requerirse el servicio.

Para el caso del seguro de auto de daños materiales, los montos de aseguramiento se determinan con base en el valor del vehículo, y pueden ser:

  • Valor Comercial: Se trata del valor del auto real al momento de contratarse el seguro, el cual se determina con base en la guía del libro azul y la devaluación del precio del coche.
  • Valor Factura: Se trata del valor del auto comprado directamente nuevo en agencia, el cual suele aplicarse en pocos casos y únicamente para coches que tienen menos de 12 meses de ser comprados, de esta forma, se garantiza que el asegurado obtendrá el total del valor del auto en caso de pérdida total para poder reponer la unidad por el mismo modelo o uno de igual valor.
  • Valor Convenido: Se trata del valor acordado entre el asegurado y la aseguradora, el cual puede variar dependiendo del acuerdo al que se llegue y del precio que paga la persona por la prima del seguro.

Toma en cuenta que en esta cobertura pueden aplicar deducibles del 5%, 10% y hasta el 20% en algunos casos, lo cual depende del tipo de paquete contratado y claro, de la aseguradora.

Esto quiere decir que en cada siniestro para que el seguro se haga cargo de cubrir los gastos en reparaciones o la pérdida total, deberás pagar el porcentaje indicado sobre el valor total del auto.

También, para determinar el valor de los daños y realizar el pago, debe acudir un ajustador directamente hasta el sitio del accidente, quien determinará el valor de los daños, si la cobertura es procedente, y se encargará de las negociaciones si es que hay otras partes involucradas.

¿Qué riesgos cubre el Seguro de Daños Materiales?

Este seguro es válido para cubrir casi todo tipo de riesgos o daños que no sean producto de una negligencia o hayan sido realizados de forma intencional por el asegurado.

Entre los principales siniestros amparados se encuentran:

  • Choques con otros autos
  • Impactos con postes y bardas
  • Caída en baches y coladeras
  • Rayones
  • Vandalismo
  • Intento de robo o robo parcial
  • Asaltos
  • Caída de objetos o partes de otros autos
  • Caída de árboles
  • Rayos
  • Lluvia y granizo
  • Inundaciones
  • Incendios
  • Explosiones
  • Actos violentos (protestas, disturbios, huelgas)
  • Caída de estructuras y edificaciones
  • Derrumbes de tierra
  • Socavones
  • Huracanes
  • Erupciones volcánicas
  • Sismos
  • Daños por remolque

Estos son sólo algunos de los riesgos más comunes que son cubiertos por el seguro de auto con cobertura de daños materiales, sin embargo, debes consultar siempre a tu agente o a la aseguradora para estar bien seguro de qué sí y que no cubrirá tu póliza.

¿Qué planes del seguro de auto incluyen los Daños Materiales?

La cobertura de daños materiales para los autos viene incluida en a partir de los planes de cobertura amplia o amplia plus, que son siempre los más completos y solicitados en el mercado, y que de hecho son obligatorios para autos nuevos que se están pagando de forma financiada.

En el caso de la cobertura amplia, el segmento de daños materiales es casi siempre por el valor comercial del auto, y las protecciones están delimitadas a las más básicas, que son daños a exteriores del auto, funciones mecánicas y pérdida total.

En el caso de la cobertura amplia plus, el servicio de daños materiales puede incluir protecciones adicionales para:

  • Espejos y cristales
  • Llantas
  • Rines
  • Adaptaciones y conversiones
  • Equipo especial
  • Interiores
  • Objetos personales en el auto
  • Mercancía y equipaje
  • Reparaciones siempre en agencia
  • Garantía en reparaciones mecánicas, pintura y hojalatería
  • Exención de deducible

Beneficios del Seguro de Auto contra Daños Materiales

A pesar de que se trata de la cobertura con mayor costo comparado con las coberturas limitada y básica (que no cubren daños materiales y pérdida total), si se trata de la más conveniente, especialmente para autos último modelo, de modelos recientes o de un alto valor de mercado, como autos deportivos, autos clásico y coches de lujo.

Se trata de una protección que no protegerá a nosotros, nuestro auto y nuestra economía ante los altos costos de reparaciones, ya sea por la mano de obra o por el valor de algunas refacciones.

Además, la cobertura de daños materiales del auto ofrece beneficios adicionales, como:

  • Altos montos de aseguramiento dependiendo del valor del vehículo
  • Asistencia vial con servicio de grúa
  • Talleres mecánicos certificados en todo México
  • Reparaciones directo en agencia
  • Auto sustituto o pago de transporte durante la reparación
  • Garantías de satisfacción
  • Bajo cobro de deducibles
  • Posibilidad de contratar coberturas adicionales para elementos específicos que quieras proteger del auto
  • Costeo de daños en caso de robo total del auto y recuperación

Nuevamente debemos aclarar que todos estos beneficios dependen de la aseguradora con la que se contrate la póliza.

¿Cuánto cuesta la cobertura de daños materiales?

El precio de esta cobertura, así como el valor de toda la póliza del seguro de auto, se calcula con base en una serie de factores que la aseguradora o los cotizadores consideran para determinar el riesgo que corre un auto y una persona.

Para establecer el precio personalizado de la prima anual del seguro, se tomará en cuenta:

  • Edad del titular y conductor
  • Cuántas personas conducen el coche
  • Tipo de uso
  • Lugar de domicilio
  • Género del titular
  • Coberturas requeridas en el seguro
  • Modelo y valor del auto
  • Adaptaciones, conversiones y equipo especial
  • Historial de conducción
  • Forma de financiamiento

En promedio, el valor de las coberturas amplia y amplia plus (que incluyen la protección ante daños materiales) es de $11,000 a $16,000 pesos anuales.

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Redacción Seguro.mx

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