¿Cuánto Cuesta un Seguro de Auto? En Seguro.mx te lo decimos

Si estás en búsqueda de un seguro de auto para proteger tu patrimonio, seguridad y a tu familia, sin duda alguna una de las principales preguntas que ya te debiste haber hecho es “¿Cuánto cuesta un seguro de auto?”, ya que la cuestión económica siempre es uno de los principales temas al contratar un servicio de cualquier tipo.

El caso de los seguros de autos no es la excepción, pues a pesar de que hoy en día ya existen muchas y muy variadas opciones de coberturas y precios, siempre se tratará de una inversión considerable, por lo que conocer los costos, opciones y formas de economizar en tu seguro es básico para la protección no solo de tu vehículo, sino de tus propias finanzas personales.

Antes que nada debemos dejar en claro que no existe un precio fijo en las pólizas de seguros de autos, pues este se establece de forma completamente personalizada por parte de las aseguradoras de autos y dependerá de una variedad de factores.

Sin embargo, si puedes conocer un promedio sobre los precios que normalmente maneja cada compañía o cada tipo de cobertura.

Y no es todo, pues ahora con la ayuda del cotizador en línea de Seguro.mx, el más avanzado y potente de México, podrás cotizar y conocer el precio exacto de tu seguro de auto con cualquiera de las mejores 20 aseguradoras que operan en este país.

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¿Cómo determinan las aseguradoras cuánto cuesta un seguro de auto?

Para establecer el precio de un seguro de auto para cada vehículo y persona, las aseguradoras hacen una cotización con base en sus ponderaciones, las características del cliente, sus necesidades, el tipo de auto y el riesgo que registran.

Este seguro y su precio deben adecuarse a un rango establecido en donde el precio es justo por el nivel de riesgo de la persona y la posibilidad de que en determinado momento llegue a necesitar el apoyo de su póliza, reclamando un monto de indemnización que de hecho, puede ser mucho mayor al valor de la prima.

Para determinar cuánto cuesta un seguro de auto para cada personal, la aseguradora tomará en cuenta factores tanto del auto como del asegurador, como:

Perfil del Asegurado

Primero que nada, la compañía de seguros analiza al cliente, sus riesgos, cualidades y perfil, tomando en cuenta señales que pueden establecer sus necesidades, posibilidades económicas y el riesgo que tienen al volante o por el lugar en donde viven y conducirán el vehículo.

Entre los aspectos que se consideran para determinar el precio de la póliza, se encuentran:

• Edad: La edad de la persona es un factor determinante, ya que entre más joven es un conductor, se supone que la experiencia al volante es menor y por ende está más vulnerable a sufrir un accidente vial, además de que el nivel de responsabilidad puede ser menor. Por el contrario, si se trata de un conductor de edad avanzada y con algún padecimiento, también el costo puede incrementar. Se estima que a partir de los 30 años y hasta los 50 es la edad con menor riesgo, por lo que si entras dentro de este rango es posible que el precio del seguro para ti sea más económico.
• Sexo

El sexo de la persona también es un indicador de riesgo que toman en cuenta las aseguradoras, pues según estudios y contrario a la creencia popular, las mujeres son mucho más prudentes al conducir y son las menos siniestradas. Por ello es que para ellas el costo del seguro puede disminuir.

• Lugar de Residencia: El lugar de residencia de la persona también es un factor determinante para establecer el precio del seguro, pues la aseguradora toma en cuenta la incidencia de robo de autos en la localidad, el índice de accidentes viales, la vulnerabilidad ante daños por accidentes o daños por fenómenos naturales de todo tipo.
• Estado Civil: Aunque parezca extraño e innecesario, las aseguradoras muchas veces consideran el estado civil de una persona e inclusive si tiene hijos, esto porque consideran que una persona con familia es mucho más prudente y cuidadosa al conducir, y por ende, tendrá menos riesgos de accidentarse.
• Historial de Manejo: El historial de manejo de una persona también es tomado en cuenta, es decir, si la personas titular o el conductor tiene antecedentes de accidentes o de haber conducido a exceso de velocidad o bajo la influencia del alcohol y otras drogas.

Cualidades del automóvil

Por otra parte, para establecer cuánto cuesta un seguro de auto se toma en cuenta las cualidades y necesidades de protección del mismo vehículo, para lo cual se consideran factores como:

• Modelo, marca y año del auto
• Valor comercial, convenido o factura
• Tipo de vehículo
• Número de pasajeros
• Número de ejes
• Tipo de motor
• Procedencia del vehículo
• Tipo de uso que se le da al vehículo
• Kilometraje
• Adaptación y conversiones del vehículo
• Equipo especial
• Lugares en los cuales circula habitualmente
• Dispositivos adicionales de seguridad que se usen en el coche
• Número de personas que manejan el coche
• Distancias promedio recorridas
• Qué tan robado es el modelo de vehículo o sus autopartes
• Estado de conservación
• Lugar en donde se guarda el vehículo (si es en interior o en la calle

Tipo de Seguro y Coberturas

Finalmente otros factores que influyen en establecer el precio de los seguros de autos son los propios tipos de seguros, pues dependiendo de la aseguradora seleccionada, la cobertura elegida y los métodos de pago, es que el precio final de la prima anual puede variar.

Los factores adicionales que influyen en el precio de tu seguro de auto, son:

• Tipo de cobertura elegida (básica, limitada, amplia o amplia plus)
• Coberturas adicionales para personalizar el seguro (llantas, cristales, equipo especial)
• Plazos de pago (entre más fraccionados sean los pagos, mayores son los intereses)

¿Cuál es el costo promedio de los seguros de autos en México?

Como ya hemos mencionado, no se puede decir a ciencia cierta cuál es el costo de un seguro, ya que es completamente personalizado, sin embargo, sí podemos mencionarte un aproximado o promedio:

• Cobertura Básica: Precios que van desde los $1,500 a los $4,000 pesos mexicanos.
• Cobertura Limitada: Esta cobertura tiene precios que van en promedio de $4,000 a $7,000 pesos.
• Cobertura Amplia: Los costos de este servicio van de los $8,000 a los $14,000 pesos.
• Cobertura Amplia Plus Tiene precios que van de los $11,000 a más de $20,000 pesos dependiendo de cada aseguradora y los complementos contratados por cada cliente.

Conoce los precios cotizados de los Seguros de Auto este 2021

Para darte una idea más clara de cuánto cuesta un seguro de auto, en Seguro.mx te mostramos una cotización de los 5 modelos de autos más comunes en México en la actualidad con las 5 aseguradoras más populares y solicitadas.

Para esta cotización se tomaron como base autos del modelo 2020 con domicilio en la Ciudad de México.