Si te has preguntado ¿Cuánto cuesta un seguro de auto? aquí te contamos

Siendo honestos, a nadie nos gusta pagar por cosas que creemos no utilizar, sin embargo, contar con un seguro puede quitarte la preocupación en casos como:

• Dejar tu auto en la calle,
• por ir distraído en la carretera y sufrir un accidente
• o hasta por recibir un golpe y que se te den a la fuga

Aun sabiendo que podemos evitar estas y muchas malas situaciones más, cada vez que nos surge la necesidad de contratar un seguro de auto, buscamos justificar la indecisión de adquirirlo y hasta nos lo pensamos al elegir, o saber su precio y la cantidad de beneficios que nos ofrece.

Así que si aun no tomas una decisión y quieres quieres argumentos que la avalen, aquí te decimos cuáles son los precios de los seguros para auto y te damos algunos consejos para ahorrar en tu póliza y encontrar el seguro que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Cuál es el Costo de un Seguro de Auto en México actualmente?

El costo de un seguro de auto en México no suele ser uno para cada persona, ya que el costo varía también al nivel de riesgo de cada persona  múltiples factores, desde con qué empresa contratarás tu póliza, hasta tu lugar de residencia. Sin embargo,  el costo promedio de un seguro de auto actualmente va desde los $3,979 a los $21,400 pesos anuales según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

La diferencia de los precios de un seguro de auto, depende (además de lo que ya mencionamos) de la cobertura contratada; entre más protecciones tengas, tendrás qué pagar más. Por ejemplo, una póliza de responsabilidad civil por daños a terceros puede costarte $3, 997, mientras que un seguro de cobertura amplia unos $9,327 pesos al año, o bien puedes aprovechar algunas de nuestras ofertas que lanzamos a lo largo del año y en fechas especiales como el hot sale.

Precios de las coberturas y sus diferencias

Como te comentamos anteriormente, en seguro.mx uno de los principales factores que determinan el precio de un seguro de auto es el plan de aseguramiento contratado. Esto se debe a que, entre más protecciones tengas, la aseguradora deberá cubrir más asistencias.

Según la CONDUSEF, los precios promedio por plan de aseguramiento son:

• Responsabilidad Civil: $4,581 mil pesos anuales.
• Limitada: $7,217 mil pesos anuales.
• Amplia: $12,338 mil pesos anuales.

Nota: Este ejercicio se realizó con el informe obtenido de la CONDUSEF, para un carro Nissan Sentra Advance y un conductor de 40 años, residente de Cuajimalpa, Ciudad de México. Por lo que los resultados pueden variar dependiendo de tu perfil.

Si deseas conocer los precios más exactos, usa nuestro comparador de seguros, con el cual conocerás los costos una póliza con las mejores aseguradoras del país.

Diferencias en las coberturas de seguro de auto que puedes elegir en seguro.mx

Cobertura	Básica	Limitada	Amplia	Amplia Plus
Responsabilidad Civil por daños a terceros	✔️	✔️	✔️	✔️
Daños materiales	❌	❌	✔️	✔️
Robo Total	X	✔️	✔️	✔️
Gastos médicos a ocupantes	✔️	✔️	✔️	✔️
Asistencia vial	✔️	✔️	✔️	✔️
Defensa legal	✔️	✔️	✔️	✔️
Responsabilidad Civil en el extranjero	✔️	✔️	✔️	✔️
Accidentes al conductor	✔️	✔️	✔️	✔️
Extensión de Responsabilidad civil	❌	❌	Opcional	✔️
Equipo especial, adaptaciones y conversiones	❌	❌	Opcional	✔️
Pago de multas y fianzas	❌	❌	Opcional	✔️
Auto sustituto	❌	❌	Opcional	✔️

Comparación de precios aproximados de acuerdo a cada una de las coberturas

¿Cuál es el Seguro de Auto más Barato?

El seguro más barato del mercado es el llamado “seguro básico estandarizado” y está dirigido para quienes cuentan con un presupuesto limitado, pero aun así desean proteger a tu vehículo. Este seguro con el de responsabilidad civil por daños a terceros son de los más baratos en México.

En promedio, un seguro básico estandarizado para auto cuestan entre los $1,800 a los $3,608 pesos. Mientras que el seguro de responsabilidad civil tiene un precio de $3,436 a los $5,012 pesos.

Pero ¿cuál es la diferencia entre el seguro básico estandarizado y uno de responsabilidad civil? El primer seguro tiene coberturas mucho más limitadas y las sumas aseguradas son más bajas. De manera estricta, los seguros básicos estandarizados deben cubrir:

• Daños Materiales: $50,000 MXN
• Gastos Médicos por Lesiones: $100,000 MXN
• Asistencia Vial y Gastos Legales: Cobertura opcional

Por el contrario, los seguros de responsabilidad civil cubren:

• Responsabilidad Civil: $4,000,000
• Gastos médicos: $150,000
• Asistencia legal: $1,000,000
• Asistencia Vial: $750,000

¿Cómo puedo conocer el Costo de mi Seguro de Auto?

Una de las maneras más sencillas con las cuales puedes conocer el costo de tu póliza de seguro es con ayuda de un cotizador, comparador o simulador de seguros. Como es el caso de Seguro.mx, con nuestro comparador de seguros podrás conocer el precio de tu póliza con las principales aseguradoras en México.

Esta es una excelente herramienta si, además de conocer el costo de tu seguro, deseas adquirir descuentos exclusivos. Para usarlo sólo necesitas:

• Ingresa a nuestro comparador de seguros.
• Da clic en cotizar seguro de auto.
• Coloca tus datos personales.
• Obtén tu cotización totalmente gratis.

¿Por qué varían los precios de los Seguros para Coches?

Para establecer el precio de un seguro de auto para cada vehículo y persona, las aseguradoras hacen una cotización con base en sus ponderaciones, las características del cliente, sus necesidades, el tipo de auto y el riesgo que registran.

Este seguro y su precio deben adecuarse a un rango establecido en donde el precio es justo por el nivel de riesgo de la persona y la posibilidad de que en determinado momento llegue a necesitar el apoyo de su póliza, reclamando un monto de indemnización que de hecho, puede ser mucho mayor al valor de la prima.

Para determinar cuánto cuesta un seguro de auto para cada personal, la aseguradora tomará en cuenta factores tanto del auto como del asegurador, como:

Perfil del Asegurado

Primero que nada, la compañía de seguros analiza al cliente, sus riesgos, cualidades y perfil, tomando en cuenta señales que pueden establecer sus necesidades, posibilidades económicas y el riesgo que tienen al volante o por el lugar en donde viven y conducirán el vehículo.

Entre los aspectos que se consideran para determinar el precio de la póliza, se encuentran:

• Edad
• Genero
• Lugar de Residencia
• Estado Civil
• Historial de Manejo

Cualidades del automóvil

Por otra parte, para establecer cuánto cuesta un seguro de auto se toma en cuenta las cualidades y necesidades de protección del mismo vehículo, para lo cual se consideran factores como:

• Modelo, marca y año del auto
• Valor comercial, convenido o factura
• Tipo de vehículo
• Número de pasajeros
• Número de ejes
• Tipo de motor
• Procedencia del vehículo
• Tipo de uso que se le da al vehículo
• Kilometraje
• Adaptación y conversiones del vehículo
• Equipo especial
• Lugares en los cuales circula habitualmente
• Dispositivos adicionales de seguridad que se usen en el coche
• Número de personas que manejan el coche
• Distancias promedio recorridas
• Qué tan robado es el modelo de vehículo o sus autopartes
• Estado de conservación
• Lugar en donde se guarda el vehículo (si es en interior o en la calle

Tipo de Seguro y Coberturas

Finalmente otros factores que influyen en establecer el precio de los seguros de autos son los propios tipos de seguros, pues dependiendo de la aseguradora seleccionada, la cobertura elegida y los métodos de pago, es que el precio final de la prima anual puede variar.

Los factores adicionales que influyen en el precio de tu seguro de auto son:

• Tipo de cobertura elegida (básica, limitada, amplia o amplia plus)
• Coberturas adicionales para personalizar el seguro (llantas, cristales, equipo especial)
• Plazos de pago (entre más fraccionados sean los pagos, mayores son los intereses)

¿Cómo ahorrar al contratar mi Seguro de Auto?

Una de las mejores maneras en las que puedes ahorrar al contratar tu seguro de auto es comparando tu póliza con, al menos, tres aseguradoras. Así mismo, te recomendamos usar algún comparador de seguros, generalmente este tipo de sitios tiene convenio con las aseguradoras y, al contratar tu póliza con ellos, puedes adquirir múltiples descuentos.