¿Cuánto Cuesta un Seguro de Auto en México?

Al momento de contratar un seguro de auto, uno de los principales factores por los cuales decidimos adquirirlo con cierta empresa es por su precio, así como por la cantidad de servicios que nos ofrece. Por ello, resulta conveniente saber cuánto cuesta un seguro de auto en México este 2024 y ver qué compañías ofrecen las mejores pólizas.

Hoy, en Seguro.mx te decimos cuáles son los precios de los seguros para carro este 2024, así mismo, te damos algunos consejos para ahorrar en tu póliza y encontrar el seguro que mejor se adapte a tus necesidades. ¡Cotiza con nosotros y obtén descuentos exclusivos!

¿Cuál es el Costo de un Seguro de Auto en México este 2024?

El costo de un seguro de auto en México depende de múltiples factores, desde con qué empresa contratarás tu póliza, hasta tu lugar de residencia. Sin embargo, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) el costo promedio de un seguro de auto para este 2024 va de los $3,979 a los $21,400 pesos mexicanos al año.

La diferencia de los precios de un seguro de auto, depende, en muchas ocasiones, del número de coberturas contratadas; entre más protecciones tengas, tu póliza será mucho más cara. Por ejemplo, una póliza de responsabilidad civil por daños a terceros puede costarte $3,979, mientras que un seguro de cobertura amplia unos $8,500 pesos al año.

Precio de los Seguros de Auto por Cobertura

Como te comentamos anteriormente, uno de los principales factores que determinan el precio de un seguro de auto es el plan de aseguramiento contratado. Esto se debe a que, entre más protecciones tengas, la aseguradora deberá cubrir más asistencias.

Según la CONDUSEF, los precios promedio por plan de aseguramiento son:

• Responsabilidad Civil: $4,581 mil pesos anuales.
• Limitada: $7,217 mil pesos anuales.
• Amplia: $12,338 mil pesos anuales.

Este ejercicio se realizó con el informe obtenido de la CONDUSEF, para un carro Nissan Sentra Advance y un conductor de 40 años, residente de Cuajimalpa, Ciudad de México. Por lo que los resultados pueden variar dependiendo de tu perfil.

Si deseas conocer los precios más exactos, usa nuestro comparador de seguros, con el cual conocerás los costos de tu póliza con las principales empresas del país.

¿Cuál es el Seguro de Auto más Barato?

El seguro más barato del mercado es el llamado “seguro básico estandarizado” y está dirigido para quienes cuentan con un presupuesto limitado, pero aun así desean proteger a tu vehículo. Este seguro con el de responsabilidad civil por daños a terceros son de los más baratos en México.

En promedio, un seguro básico estandarizado para auto cuestan entre los $1,800 a los $3,608 pesos. Mientras que el seguro de responsabilidad civil tiene un precio de $3,436 a los $5,012 pesos.

Pero ¿cuál es la diferencia entre el seguro básico estandarizado y uno de responsabilidad civil? El primer seguro tiene coberturas mucho más limitadas y las sumas aseguradas son más bajas. De manera estricta, los seguros básicos estandarizados deben cubrir:

• Daños Materiales: $50,000 MXN
• Gastos Médicos por Lesiones: $100,000 MXN
• Asistencia Vial y Gastos Legales: Cobertura opcional

Por el contrario, los seguros de responsabilidad civil cubren:

• Responsabilidad Civil: $4,000,000
• Gastos médicos: $150,000
• Asistencia legal: $1,000,000
• Asistencia Vial: $750,000

¿Cómo puedo conocer el Costo de mi Seguro de Auto?

Una de las maneras más sencillas con las cuales puedes conocer el costo de tu póliza de seguro es con ayuda de un cotizador, comparador o simulador de seguros. Como es el caso de Seguro.mx, con nuestro comparador de seguros podrás conocer el precio de tu póliza con las principales aseguradoras en México.

Esta es una excelente herramienta si, además de conocer el costo de tu seguro, deseas adquirir descuentos exclusivos. Para usarlo sólo necesitas:

• Ingresa a nuestro comparador de seguros.
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¿Por qué varían los precios de los Seguros para Coches?

Para establecer el precio de un seguro de auto para cada vehículo y persona, las aseguradoras hacen una cotización con base en sus ponderaciones, las características del cliente, sus necesidades, el tipo de auto y el riesgo que registran.

Este seguro y su precio deben adecuarse a un rango establecido en donde el precio es justo por el nivel de riesgo de la persona y la posibilidad de que en determinado momento llegue a necesitar el apoyo de su póliza, reclamando un monto de indemnización que de hecho, puede ser mucho mayor al valor de la prima.

Para determinar cuánto cuesta un seguro de auto para cada personal, la aseguradora tomará en cuenta factores tanto del auto como del asegurador, como:

Perfil del Asegurado

Primero que nada, la compañía de seguros analiza al cliente, sus riesgos, cualidades y perfil, tomando en cuenta señales que pueden establecer sus necesidades, posibilidades económicas y el riesgo que tienen al volante o por el lugar en donde viven y conducirán el vehículo.

Entre los aspectos que se consideran para determinar el precio de la póliza, se encuentran:

• Edad: La edad de la persona es un factor determinante, ya que entre más joven es un conductor, se supone que la experiencia al volante es menor y por ende está más vulnerable a sufrir un accidente vial, además de que el nivel de responsabilidad puede ser menor. Por el contrario, si se trata de un conductor de edad avanzada y con algún padecimiento, también el costo puede incrementar. Se estima que a partir de los 30 años y hasta los 50 es la edad con menor riesgo, por lo que si entras dentro de este rango es posible que el precio del seguro para ti sea más económico.
• Sexo: El sexo de la persona también es un indicador de riesgo que toman en cuenta las aseguradoras, pues según estudios y contrario a la creencia popular, las mujeres son mucho más prudentes al conducir y son las menos siniestradas. Por ello es que para ellas el costo del seguro puede disminuir.
• Lugar de Residencia: El lugar de residencia de la persona también es un factor determinante para establecer el precio del seguro, pues la aseguradora toma en cuenta la incidencia de robo de autos en la localidad, el índice de accidentes viales, la vulnerabilidad ante daños por accidentes o daños por fenómenos naturales de todo tipo.
• Estado Civil: Aunque parezca extraño e innecesario, las aseguradoras muchas veces consideran el estado civil de una persona e inclusive si tiene hijos, esto porque consideran que una persona con familia es mucho más prudente y cuidadosa al conducir, y por ende, tendrá menos riesgos de accidentarse.
• Historial de Manejo: El historial de manejo de una persona también es tomado en cuenta, es decir, si la personas titular o el conductor tiene antecedentes de accidentes o de haber conducido a exceso de velocidad o bajo la influencia del alcohol y otras drogas.

Cualidades del automóvil

Por otra parte, para establecer cuánto cuesta un seguro de auto se toma en cuenta las cualidades y necesidades de protección del mismo vehículo, para lo cual se consideran factores como:

• Modelo, marca y año del auto
• Valor comercial, convenido o factura
• Tipo de vehículo
• Número de pasajeros
• Número de ejes
• Tipo de motor
• Procedencia del vehículo
• Tipo de uso que se le da al vehículo
• Kilometraje
• Adaptación y conversiones del vehículo
• Equipo especial
• Lugares en los cuales circula habitualmente
• Dispositivos adicionales de seguridad que se usen en el coche
• Número de personas que manejan el coche
• Distancias promedio recorridas
• Qué tan robado es el modelo de vehículo o sus autopartes
• Estado de conservación
• Lugar en donde se guarda el vehículo (si es en interior o en la calle

Tipo de Seguro y Coberturas

Finalmente otros factores que influyen en establecer el precio de los seguros de autos son los propios tipos de seguros, pues dependiendo de la aseguradora seleccionada, la cobertura elegida y los métodos de pago, es que el precio final de la prima anual puede variar.

Los factores adicionales que influyen en el precio de tu seguro de auto son:

• Tipo de cobertura elegida (básica, limitada, amplia o amplia plus)
• Coberturas adicionales para personalizar el seguro (llantas, cristales, equipo especial)
• Plazos de pago (entre más fraccionados sean los pagos, mayores son los intereses)

¿Cómo ahorrar al contratar mi Seguro de Auto?

Una de las mejores maneras en las que puedes ahorrar al contratar tu seguro de auto es comparando tu póliza con, al menos, tres aseguradoras. Así mismo, te recomendamos usar algún comparador de seguros, generalmente este tipo de sitios tiene convenio con las aseguradoras y, al contratar tu póliza con ellos, puedes adquirir múltiples descuentos.

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