¿Cómo funciona un seguro de auto por pérdida total?

El funcionamiento es sencillo pero sumamente efectivo:

1. Si ocurre un accidente o robo cubierto por tu póliza de seguro, la aseguradora evalúa los daños o la situación.

2. Si se determina que el vehículo no puede repararse o no se ha recuperado, se declara la pérdida total.

3. En ese momento, la compañía te indemniza con el monto acordado en tu póliza de seguro, permitiéndote reemplazar el coche o disponer del dinero.

Así, tu economía se mantiene protegida y tu movilidad no se ve interrumpida. Además, en Seguro.mx puedes comparar diferentes aseguradoras y elegir la opción que mejor se adapte a tu presupuesto y necesidades.

¿Cuánto paga la aseguradora en caso de pérdida total?

El monto que recibirás como indemnización depende de diversos factores, como:

• El valor de tu auto según el libro azul.

• Su kilometraje y estado de conservación.

• El uso que le das (particular, comercial, de aplicación, etc.).

• El tipo de cobertura contratada.

• El deducible estipulado.

En la mayoría de los casos, la aseguradora puede establecer uno de los siguientes tipos de valor asegurado:

1. Valor comercial

Es el más común. La indemnización se calcula con base en el valor actual del vehículo según el libro azul, considerando la depreciación.

2. Valor convenido

Este valor se negocia entre el cliente y la aseguradora. Se toma en cuenta el valor real del coche, adaptaciones, equipo especial y otros factores. Es ideal para vehículos modificados o de colección.

3. Valor factura

Aplica para autos nuevos (con menos de 12 meses de antigüedad). En caso de pérdida total, la aseguradora paga el valor de factura, es decir, el precio original del coche al momento de su compra.

En todos los casos, deberás cubrir el deducible, que suele ser del 5% o 10% del valor asegurado. No obstante, hay compañías que ofrecen planes sin deducible o incluso con bonos adicionales del 10% sobre el valor de tu vehículo.

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¿Cuándo se declara la pérdida total de un auto?

Un vehículo se considera pérdida total cuando los daños o circunstancias impiden su reparación o recuperación. Existen dos escenarios principales:

1. Pérdida total por daños materiales

Ocurre cuando un ajustador o perito determina que el costo de las reparaciones supera el porcentaje permitido (generalmente el 50%) del valor del coche.
Entre las causas más comunes están:

• Choques y colisiones graves.

• Caída o impacto con estructuras.

• Volcaduras o derrumbes.

• Incendios, explosiones o rayos.

• Inundaciones, desbielamiento o daños por agua.

• Fenómenos naturales como sismos, tornados o huracanes.

• Actos vandálicos o caídas de objetos.

En estos casos, la aseguradora evalúa el valor de los daños y, si se considera que el coche es irreparable o su reparación no garantiza un funcionamiento seguro, se paga la suma asegurada correspondiente.

2. Pérdida total por robo

Este tipo de pérdida total se da cuando el vehículo es robado y no recuperado dentro de un plazo (usualmente 30 días). La aseguradora te indemniza por el valor comercial, convenido o factura, según lo estipulado en tu póliza.

Además, la compañía te apoya en todo el proceso legal y administrativo: desde la denuncia hasta la entrega de documentos y trámites de recuperación, en caso de que el vehículo aparezca.

De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), en los últimos años el robo de autos asegurados ha disminuido, y la recuperación pasó del 38% al 42%. Aun así, sigue siendo un riesgo real del que conviene protegerte.

Ventajas de contratar un seguro de auto por pérdida total

Contar con este tipo de cobertura te ofrece beneficios clave:

• Protección total del patrimonio en caso de pérdida total por robo o daños.

• Indemnización rápida y segura para reponer tu vehículo.

• Tranquilidad financiera ante accidentes graves o imprevistos.

• Apoyo legal y administrativo en casos de robo o siniestros complejos.

• Flexibilidad en valores asegurados (comercial, convenido o factura).

• Posibilidad de coberturas sin deducible o con bono adicional por indemnización.

En seguro.mx puedes comparar en minutos las principales aseguradoras de México, obtener cotizaciones personalizadas y elegir el plan que te brinde el mayor respaldo ante cualquier eventualidad.

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¿Qué coberturas incluyen la pérdida total?

Esta protección está disponible en los siguientes tipos de seguro:

• Cobertura limitada: Incluye el robo total del vehículo, así como asistencia vial y legal básica.

• Cobertura amplia: Protege contra robo total y pérdida total por daños materiales, además de responsabilidad civil, daños a terceros y asistencia en carretera.

• Cobertura amplia Plus: Ofrece todos los beneficios anteriores, además de auto sustituto, cero deducible y protección extendida ante eventos naturales o vandalismo.

Si no sabes cuál elegir, en seguro.mx puedes recibir asesoría gratuita para encontrar la opción más conveniente para tu tipo de vehículo y presupuesto.

Ahora ya sabes que existe un seguro de auto por pérdida total

Perder un auto por accidente o robo puede parecer un golpe irreversible, pero con un seguro de auto por pérdida total no tienes por qué quedarte sin tu patrimonio ni afectar tus finanzas. Esta cobertura te garantiza la recuperación económica y te ofrece tranquilidad en todo momento.

Recuerda que en seguro.mx puedes cotizar, comparar y contratar en línea el seguro que más te convenga, con la confianza de trabajar solo con aseguradoras reconocidas y confiables en México.

No esperes a que suceda un siniestro: protege hoy mismo tu vehículo con el respaldo que necesitas.