¡Conoce las funciones de una Póliza de Seguro de Auto!

La póliza de seguro de auto es el documento que se te entrega a la hora de contratar tu seguro, este avala la adquisición del servicio y especifica sus características, como las coberturas, el reglamento, las obligaciones, los derechos, los términos y condiciones de uso, entre otros datos

Por lo que si no sabes qué es una póliza de seguro, para qué sirve y cuáles son los datos que deben incluirse, no te preocupes, pues en Seguro.mx te explicamos.

¿Qué es una póliza de Seguro de Auto?

Una póliza de seguro de auto es un documento donde se incluye toda la información sobre el seguro contratado, los datos personales del asegurado, así como la información de los bienes protegidos. En él se brindan todos los detalles del seguro y se especifican los términos, así como las condiciones del servicio.

Dentro de sus principales funciones se encuentran:

• Funcionar como comprobante de la adquisición del seguro.
• Proporcionar los datos del vehículo, así como de las personas aseguradas.
• Establecer las condiciones generales y particulares del seguro.
• Brindar información acerca del seguro contratado, como coberturas y deducibles.
• Identificar al asegurado por medio de su número de póliza.
• Enumerar las exclusiones del seguro.

En resumen, la póliza de seguro es una constancia e identificación del servicio contratado, la cual es usada por la aseguradora para brindar toda clase de asistencias y asumir el pago de las indemnizaciones, así como los gastos generados en cada siniestro.

Al momento de contratar un seguro de auto o de cualquier otro tipo que exista en México, es de suma importancia leer toda la póliza e informarse sobre los términos y tecnicismos que incluye, ya que esto es fundamental para entenderla y sacarle el mayor provecho a este producto financiero.

Elementos de una Póliza de Seguro

Dado que las pólizas de seguro funcionan como un documento de consulta para hacer válido tu servicio, es necesario que conozcas los elementos que la componen, pues esto te ayudará a exigir tus derechos y a aclarar dudas:

• Declaración de la póliza: Incluye el nombre del asegurado, su dirección, el tipo de cobertura contratada, así como la fecha de vigencia del servicio.
• Declaraciones y garantías: Son las declaraciones realizadas por el asegurado acerca de la exactitud de la información proporcionada.
• Coberturas y límites: Se describen cada una de las coberturas contratadas, así como su límite de responsabilidad.
• Primas: Es la cantidad de dinero el asegurado deberá pagar por la contratación de su seguro.
• Deducibles: Es el porcentaje que el asegurado deberá pagar a la aseguradora por cada siniestro. Cabe resaltar que este suele ser del 10 al 20% del costo total de las reparaciones y no aplica en todas las coberturas.
• Condiciones y exclusiones: Son eventos o circunstancias en las cuales la aseguradora no se hará responsable por ningún daño.
• Endosos: Son los cambios realizados por el asegurado.
• Procedimientos de recuperación: Establecen el protocolo a seguir en caso de un siniestro, reclamo o pérdida.
• Cancelación y renovación: Son las condiciones por las cuales la póliza podrá ser cancelada o renovada.
• Información sobre el vehículo asegurado: Se mencionan todas las características del auto asegurado, como lo es la marca, modelo, año de fabricación, número de identificación (NIV), etc.

¿Qué datos debe tener mi Póliza de Seguros para Coches?

Normalmente, tu póliza de seguro debe incluir todos los siguientes datos:

• Número de póliza
• Nombre y domicilio del asegurado
• Datos de contacto de la aseguradora
• Vigencia del seguro, tanto inicio como término del contrato
• Prima
• Periodicidad del pago de la prima
• Descripción del vehículo
• Coberturas contratadas
• Deducibles
• Suma asegurada
• Número de endosos
• Forma de pago

Si tu póliza no incluye esta información, acercarte con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) para levantar tu reporte. Recuerda que las aseguradoras deben brindarte toda la información relacionada con tu seguro de auto y, de no hacerlo, puedes ser amonestadas.

Conceptos que debes entender de tu Póliza de Seguro de Auto

Para que puedas leer y entender de forma correcta todo el contenido de tu póliza de seguro de auto, aquí te dejamos una definición de los principales conceptos que seguramente verás mencionados constantemente a lo largo de todo el documento:

• Prima:Se trata del precio total del seguro, el cual debe ser pagado por el asegurado a la aseguradora para obtener la protección necesaria
• Deducible: Es el pago que se debe realizar cada que se registra un siniestro. Este corresponde a un porcentaje del valor total del auto o de los daños, y por lo general solo aplica en casos de daños materiales, robo o pérdida total.
• Suma Asegurada: Se trata del monto máximo de dinero que la aseguradora pagará en un siniestro.
• Derecho de Póliza: Se trata de la cantidad que se cobra por la expedición de la póliza de seguro de auto
• Pago Fraccionado: Es la flexibilidad que ofrece la aseguradora de pagar la prima a plazos que pueden ser semestrales, trimestrales o mensuales.
• Valor Comercial: Es el valor del vehículo en el momento de la contratación de la póliza el cual se determina con base en la guía del libro azul. Este será el monto máximo de indemnización en caso de pérdida total del auto.
• Valor Convenido: Se trata del valor establecido del auto que es negociado entre el asegurado y la aseguradora
• Valor Factura: Es el valor del auto tal cual y como sale de la agencia completamente nuevo. Este solo se llega a aplicar para autos último modelo con menos de 12 meses de antigüedad.

Tipos de Pólizas de Seguros

Así como hay pólizas de seguro para auto, también existen para otros servicios de aseguramiento como motos, camiones, flotillas, etc. Algunos tipos de pólizas que actualmente siguen en el mercado son:

• Seguro de vida
• Responsabilidad civil
• Pymes
• Retiro
• Educación
• Gastos médicos mayores
• Seguro de turistas

¿Qué son las Condiciones Generales y Particulares de mi Póliza?

Uno de los elementos más importantes de tu póliza de seguro son las condiciones generales y particulares, las cuales determinan la manera en que operara el seguro. Por lo que es fundamental saber en qué consisten.

Por un lado, las condiciones generales determinan las obligaciones y regulaciones por las cuales se rige el contrato de manera general; es decir, para todos los clientes. Dentro de estas condiciones generales se deben incluir:

• Explicación de los términos técnicos usados en la póliza
• Detalle de las coberturas contratadas
• Información sobre las exclusiones o situaciones no cubiertas por la aseguradora
• Persona, materia o bien asegurado
• Obligaciones del asegurado
• Límite de responsabilidad
• Arbitraje
• Consecuencias del incumplimiento del pago o del reglamento
• Protocolo para reportar un siniestro
• Requisitos de cancelación

Por otro lado, las condiciones particulares hacen referencia a los aspectos específicos del asegurado y que sólo aplican a él, tales como el nombre de los beneficiarios, datos personales, suma de las primas, etc. Las condiciones particulares incluyen:

• Información de la aseguradora
• Datos del contratante
• Beneficiarios de la póliza
• Coberturas
• Monto o capital del asegurado
• Prima
• Vigencia del contrato
• Formas de pago
• Deducible
• Fechas del contrato

¿Cómo obtener la Póliza de mi Seguro de Carro?

Actualmente, existen múltiples maneras en las cuales puedes obtener tu póliza de seguro, pero normalmente, a la hora de contratar tu seguro, la empresa te la entrega físicamente. Por lo que te recomendamos guardarla muy bien y llevarla contigo en todo momento, pues a la hora de sufrir un siniestro, será necesaria para hacer válidas las coberturas.

Otra de las formas con las cuales puedes obtener tu póliza es por medio del sitio web de la empresa en su portal de clientes. Tan sólo deberás ingresar con tu usuario y contraseña para descargar la póliza, además de que podrás consultar otra información como el pago de tu seguro, endosos, seguimiento de las reparaciones de tu vehículo, etc.

Finalmente, otra de las maneras para conseguir tu póliza es con ayuda de las aplicaciones de la aseguradora. Con este método no tendrás que preocuparte por imprimir tu póliza o llevarla contigo, pues estará en tu celular en todo momento.

Diferencias entre una póliza de seguro y un contrato

Si bien, en la póliza de seguro se especifican las fechas de vigencia de tu seguro, así como los términos y condiciones del servicio, esto no significa que tu póliza sea lo mismo que un contrato. Ambos documentos son muy diferentes y deberás tenerlos a la mano en caso de alguna reclamación.

Contrato	Póliza de Seguro
Acuerdo legal que establece las obligaciones y responsabilidades del asegurado, así como de la empresa.	Documento que forma parte del contrato y detalla las condiciones del servicio, así como las coberturas específicas cubiertas.
Funciona como un acuerdo entre el asegurado y el asegurador, el cual incluye la oferta, aceptación y consideración.	Es un registro escrito de los términos y condiciones acordados.
Incluye las disposiciones legales generales como la identificación de las partes, sus obligaciones y derechos, así como los principios legales que rigen el acuerdo.	Brinda detalles acerca de las coberturas, sus límites, exclusiones, primas y deducibles.

Ahora que ya sabes qué es una póliza de seguros y qué datos debe de incluir, te invitamos a cotizar tu seguro de auto con Seguro.mx. Contamos con las mejores promociones del mercado, así como precios exclusivos.