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Seguro contra Todo Riesgo ¿Qué es?

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¿Qué es y Cómo funciona el Seguro contra Todo Riesgo?

El seguro contra todo riesgo cubre prácticamente cualquier tipo de siniestro que un vehículo pueda enfrentar al momento de manejar, desde un choque, robo o daños a terceros.

Esta póliza es una de las más completas y especializadas para aquellos que buscan proteger su patrimonio ante cualquier situación, además de cubrir daños al vehículo, también se cuenta con un respaldo ante lesiones a los ocupantes así como asistencias premium como lo son el “Auto Sustituto”, “Robo Parcial”, entre otros beneficios.

Este seguro es recomendado para aquellos vehículos que son modelos recientes o para autos financiados que requieren la máxima protección.

A través de Seguro.mx podrás cotizar seguros contra todo riesgo con más de 20 aseguradoras disponibles en el mercado, encontrando los precios más competitivos. Cotiza en menos de 10 segundos y obtén las mejores opciones de seguros de autos en México.

Seguro contra Todo Riesgo ¿Qué cubre tu póliza?

El vehicular contra todo riesgo cubre los riesgos más comunes al momento de manejar tales como robo total, daños materiales a consecuencia de choques, colisiones, intento de robo, desastres naturales, incendio, caída de objeto, actos de vandalismo, etc., así como gastos por lesiones a ocupante, daños o robo a equipos especiales, daños a terceros, entre otras coberturas.

A continuación te compartimos las coberturas del seguro todo riesgo para coche:

  • Daños a Terceros: Garantiza la cobertura de daños materiales públicos o privados así como gastos médicos por lesiones a terceros
  • Gastos Médicos: En caso de que los ocupantes del vehículo, incluido el conductor resulten lesionados a consecuencia de un accidente vehicular, el seguro cubrirá los gastos generados por la atención médica recibida
  • Robo total: Recibe una indemnización por el valor comercial, convenido o factura de tu auto a consecuencia del robo total del mismo
  • Pérdida total por Daños Materiales: En caso de que tu auto sea declarado como pérdida total por daños a tu vehículo, el seguro pagará una indemnización por el valor de tu auto
  • Daños Materiales: Contarás con cobertura para la reparación o sustitución de piezas de tu auto por daños estructurales a consecuencia de desastres naturales, granizo, lluvias, inundaciones, incendios, explosiones, caídas de objetos, actos vandálicos, choque, volcadura, rayones, etc.
  • Coberturas adicionales: A través de la póliza de seguro contra todo riesgo podrás tener la opción de elegir coberturas adicionales como lo son el seguro para llantas, seguro contra rotura de cristales, eliminación de deducible, auto sustituto, seguro para equipo especial y adaptaciones , entre otros.

El principal objetivo de contar con un seguro contra todo riesgo es tener la mayor protección disponible y que sin importar el tipo de siniestro el seguro pueda respaldarte en todo momento.

seguro contra todo riesgo

¿Qué no cubre el Seguro Todo Riesgo para Automóvil?

Si bien la mayoría de los siniestros están cubiertos por el seguro vehicular contra todo riesgo, existen algunas exclusiones que deberás conocer para evitar cualquier tipo de malentendido en el futuro.

Es muy importante tener en cuenta que las coberturas de tu póliza dependen totalmente de la aseguradora donde decidas contratar tu seguro de auto, en México, el seguro de coche a todo riesgo es también conocido como seguro de auto con cobertura amplia o amplia plus, pues son las opciones que más beneficios manejan.

Al contratar tu póliza te recomendamos conocer cuáles son los beneficios y exclusiones de cada aseguradora. Algunas de las exclusiones más frecuentes son:

  • Daños generados de forma intencional
  • Si el conductor no cuenta con licencia de conducir vigente
  • Accidentes ocurridos bajo la influencia del alcohol o drogas
  • Daños generados por personas conocidas del asegurado (familia, amigos, etc.)

Recuerda también que las coberturas adicionales son opcionales, de no contratarlas estas no estarán disponibles ante un siniestro vial, sin embargo hay opciones de aseguradoras que al contratar la cobertura amplia plus ya incluyen beneficios premium con protección de llantas, eliminación de deducible, entre otros.

¿Cuál es el Deducible de Seguro contra Todo Riesgo?

El deducible a pagar en una póliza de seguro contra todo riesgo dependerá tanto de la aseguradora como del presupuesto o necesidades del conductor.

Estos deducibles pueden ir desde el 0% hasta el 25% dependiendo también de las coberturas contratadas. Recordemos que al ser un seguro ante todo riesgo tendrás diferentes tipos de coberturas que funcionan de manera independiente. A continuación te compartimos los deducibles más comunes:

Cobertura Deducible
Daños Materiales 0% al 15%
Robo Total 0% al 15%
Gastos Médicos Ocupantes Sin deducible
Responsabilidad Civil de Daños a Terceros Sin deducible
Pérdida total 0% al 25%
Rotura de cristales 0% al 25%
Llantas y Rines 0% al 25%

¿Cuáles son los precios del Seguro Vehicular contra Todo Riesgo?

Los seguros de autos no tienen precios definidos pues al cotizar una póliza es necesario conocer ciertas características personales tanto del asegurado como del vehículo.

Algunas de las variables que determina el costo de tu póliza son:

  • Edad
  • Género
  • Domicilio
  • Marca, modelo, año y versión del automóvil
  • Tipo de seguro de auto contratado
  • Coberturas
  • Sumas aseguradas y deducibles

A continuación te compartimos los precios del Seguro Vehicular contra Todo Riesgo en México:

Aseguradoras Plan Amplia Plan Amplia Plus
ANA Seguros $ 15,864.00 $ 16,324.00
Chubb $ 19,738.46 $ 24,826.30
HDI $ 14,429.78 $ 21,034.28
GNP Seguros $ 13,168.57 $ 15,407.69
Quálitas $ 14,429.78 $ 17,143.00
Mapfre $ 14,362.68 $ 19,463.87
General de Seguros $ 6,109.38
BBVA BAncomer Seguros $ 12,162.44 $ 13,884.94
Wibe $ 9,119.26 $ 11,026.18
Seguros Banorte $ 6.393.77 $ 10,702.53
ABA Seguros $ 16,384.00
AXA Seguros $ 13,622.00 $ 14,660.13
Zurich $ 21,409.46 $ 24,430.92
HSBC Seguros $ 7,405.45 $ 7,731.88
Afirme Seguros $ 9,530.70
Seguros el Aguila $ 11,613.05
Inbursa Seguros $ 10,609.00 $ 11,678.00

¿Cuáles son las principales diferencias en un Seguro de Todo Riesgo vs. las otras coberturas del seguro de auto?

La principal diferencia es el número de beneficios disponibles ante un siniestro, mientras que la cobertura básica o limitada incluyen asistencias básicas, el seguro todo riesgo para coche ofrece beneficios exclusivos y especializados.

A continuación te compartimos las principales diferencias entre una cobertura y otra:

Cobertura Amplia Limitada Básica
Responsabilidad Civil Daños a Terceros
Asistencia Vial
Asistencia Legal
Robo Total x
Daños Materiales x x
Gastos Médicos Ocupantes x
Llantas y Rines x x
Cristales x x
Auto Sustituto x x

¿El Seguro Todo Riesgo cubre Rayones?

Si, mientras la cobertura de este daño se encuentre estipulado en la póliza contratada, el seguro cubrirá la reparación de los daños ocasionados por rayones.

Es muy importante tener en cuenta que ante cualquier siniestro se debe notificar de manera inmediata con la aseguradora para que esta pueda tener conocimiento de los hechos y realizar los procesos necesarios para que tu vehículo sea recibido en la red de talleres o agencias en convenio.

¿Qué cubre el Seguro de Todo Riesgo en “Daños Materiales”?

Conoce la lista de causas que se amparan dentro de la cobertura de “Daños Materiales” de los mejores seguros de todo riesgo en México:

  • Choques
  • Volcaduras
  • Lluvia
  • Inundaciones
  • Incendios
  • Explosiones
  • Vandalismo
  • Protestas
  • Intento de robo o asalto
  • Ataques personales
  • Sismos
  • Huracanes
  • Tornados
  • Cristales rotos, desprendidos o robados

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Beneficios de Contratar un Seguro Todo Riesgo para Automóvil

Al contratar un Seguro contra todo riesgo obtendrás beneficios únicos y exclusivos que te permitirán contar con la mayor protección en el mercado.

Algunos de estos beneficios son:

  • Coberturas bajo valor convenido o comercial lo cual asegura que las sumas aseguradas de tu vehículo durante toda la vigencia del seguro
  • Precios totalmente personalizados que se ajusta a tus necesidades o presupuesto
  • Coberturas adicionales disponibles que te permitirán crear un seguro de protección total para otros accesorios de tu auto
  • Modifica sumas aseguradas y deducibles para crear tu póliza accesible y funcional con base a lo que necesitas
  • Todas las coberturas disponibles cuentan con el seguro obligatorio que solicita la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte
  • Facilidades de pago con promociones y descuentos exclusivos
  • Atención telefónica bilingüe las 24 horas del día los 365 días del año
  • Cotiza con las mejores aseguradoras de México a través de Seguro.mx

¿Dónde cotizar un Seguro Todo Riesgo?

Utilizar el comparador de seguros todo riesgo de Seguro.mx donde podrás adquirir tu póliza con más de 20 aseguradoras disponibles en el mercado que se encuentran registradas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Algunas de las compañías con disponibilidad de contratar pólizas de todo riesgo para automóviles son:

  • AXA Seguros.
  • GNP.
  • Seguros El Potosí.
  • ANA Seguros.
  • ABA Seguros.
  • Quálitas.
  • La Latino Seguros.
  • Seguros Banorte.
  • Seguros Inbursa.
  • Mapfre.
  • Seguros El Águila.
  • Seguros Atlas.
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