¿Qué son los Daños Materiales en los Seguros?

Mejores Planes de Seguros de Autos

Hasta 23% + 6 y 12 Meses Sin Intereses

Cotizar Ahora

Increíbles precios + 3, 6 y 12 Meses Sin Intereses

Cotizar Ahora

Increíbles descuentos + 3, 6 y 12 Meses Sin Intereses

Cotizar Ahora

Hasta 40% + 6 y 12 Meses Sin Intereses

Cotizar Ahora

Increíbles descuentos + 6 y 12 Meses Sin Intereses

Cotizar Ahora

Ver más aseguradoras   

Cobertura de Daños Materiales ¿Qué es y cómo Funciona?

La cobertura de daños materiales es una protección incluida en las pólizas de seguros la cual cubre la reparación de daños generados al bien asegurado, ya sea por rotura, pérdida total, etc.

Este tipo de cobertura es muy común encontrarla dentro de pólizas de seguros de bienes materiales tales como seguros de autos, seguros para Pymes, hogar, etc.

Dependiendo de la póliza se encontrarán diferentes coberturas y beneficios, lo único que se mantiene sin importar que tipo de bien se asegura es el pago de deducible. El deducible es una parte mínima del valor comercial del bien asegurado, la cual el titular de la póliza deberá cubrir. Este porcentaje puede ir desde el 0% hasta el 25% dependiendo de las condiciones de cada póliza.

A través de Seguro.mx podrás encontrar diferentes tipos de seguros que incluyen la cobertura de daños materiales, a través del cual podrás tener la mayor protección posible ante un siniestro.

¿Ante qué riesgos me protege la Cobertura de Daños Materiales?

El tipo de riesgos ante los que te protege los daños materiales en un seguro dependerán totalmente del tipo del bien asegurado, por ejemplo, para seguros de autos, esta cobertura incluye un respaldo ante volcaduras, choques, etc.

Algunos de los riesgos más comunes son:

• Choques
• Volcaduras
• Lluvia
• Inundaciones
• Incendios
• Explosiones
• Vandalismo
• Protestas
• Intento de robo o asalto
• Ataques personales
• Sismos
• Huracanes
• Tornados
• Cristales rotos, desprendidos o robados

¿Qué son los Daños Materiales en un Seguro de Auto?

Dentro de las principales coberturas del seguro para auto se encuentra el de “Daños Materiales” el cual brinda al conductor el respaldo económico para realizar cualquier tipo de reparación de daños estructurales en caso de choques, volcaduras, incendios, inundaciones, caídas de objetos, etc.

Esta protección es muy común encontrarla dentro de los paquetes de seguros de autos con cobertura amplia, la cual es la mayor protección dentro de este tipo de pólizas, pues además de contar con daños materiales, también tendrás respaldo ante robo, asistencia vial, asistencia jurídica, gastos médicos ocupantes, entre otros beneficios.

Esta cobertura se encuentra disponible en todas las compañías de seguros de autos en México, en algunos casos estos suelen o no incluir daños a cristales o accesorios, sin embargo en la mayoría de los casos, estos suelen asegurarse a través de coberturas adicionales.

Daños Materiales en Accidentes de Tránsito

Con base en los datos proporcionados por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), los accidentes de tránsito pueden llegar a generar daños materiales hasta por $20,000 mxn, monto que supera por mucho el ingreso mensual de los mexicanos.

Es por ello la importancia de contar con un seguro de auto con cobertura amplia que te respalde ante daños materiales que puedan llegar a ocurrir en tu propio vehículo o peor aún en daños a terceros, estos últimos no se encuentran incluidos en la cobertura de daños materiales sin embargo si están dentro de la cobertura de “Responsabilidad de Daños a Terceros”, considerado también como el seguro obligatorio.

Algunos de los daños materiales más comunes en un accidente de tránsito son generados por:

• Choques
• Volcaduras
• Intento de robo
• Lluvias e inundaciones
• Caídas de objetos

¿Cómo Funciona la Cobertura de Daños Materiales en un Seguro de Auto?

La cobertura de daños materiales en un seguro de auto funciona a través de un deducible y dependiendo de la aseguradora, estos daños serán reparados a través de talleres o agencias en convenio, garantizando así el correcto servicio a tu vehículo.

Para hacer uso de este beneficio bastará con realizar los siguientes pasos:

• Ante un siniestro vial que presente daños estructurales a tu automóvil y si cuentas con el seguro contra daños materiales, podrás comunicarte de forma inmediata con tu aseguradora, la cual asignará un número de reporte y posteriormente enviar un ajustador de seguros
• Te recomendamos no mover tu vehículo del lugar del incidente, de ser necesario toma fotografías de evidencia
• Una vez que llegue el ajustador, evaluará y confirmará que los hechos se hayan dado bajo las circunstancias que tu póliza de seguro cubre como choque, incendio, etc.
• Confirmada la causa, te brindará un pase para que lleves tu vehículo a la agencia o taller asignado y de esta forma realizar las reparaciones necesarias
• En caso de que tu vehículo no se encuentre en condiciones de movilidad, y cuentes con la cobertura de asistencia vial, tendrás derecho a solicitar el servicio de grúa, y esta será quien traslade tu vehículo al lugar indicado
• Se te notificará del pago del deducible para que puedas realizarlo y posteriormente entregarte tu automóvil

En algunos casos, mientras tu vehículo se encuentra en el taller, la aseguradora puede llegar a brindarte la cobertura de Auto Sustituto, donde te asignan un vehículo similar al que manejas para que no pierdas movilidad mientras tu auto se encuentra en el taller.

¿Qué Aseguradoras ofrecen Daños Materiales?

Todas las compañías de seguros en convenio con Seguro.mx cuentan con la cobertura de daños materiales, como lo hemos mencionado anteriormente, para acceder a este beneficio se deberá adquirir la cobertura amplia.

Algunas de las compañías con disponibilidad de contratar pólizas con daños materiales son:

• AXA Seguros.
• GNP.
• Seguros El Potosí.
• ANA Seguros.
• ABA Seguros.
• Quálitas.
• La Latino Seguros.
• Seguros Banorte.
• Seguros Inbursa.
• Mapfre.
• Seguros El Águila.
• Seguros Atlas.

¿Cómo se aplica el Deducible en Daños Materiales?

El deducible hace referencia a un porcentaje que se calcula sobre el valor total de los daños reparados de tu vehículo, la cual deberás cubrir tu al momento de un siniestro y el restante la aseguradora.

Al momento de contratar un seguro de auto, o cualquier otra póliza, tendrás la opción de elegir el deducible correspondiente que deseas que se te cobre en cada evento, desde la eliminación del mismo quedando en un 0% hasta el 25%.

Entre mayor sea este porcentaje, más tendrás que pagar al reparar daños materiales, sin embargo, al ser un porcentaje alto, la prima de tu seguro será más económica. En este caso deberás decidir si prefieres un beneficio a mediano o largo plazo o de forma inmediata reflejada en el costo de tu póliza.

Existen otras coberturas de daños materiales que se contratan de forma adicional como lo es la cobertura de rotura de cristales o seguros para llantas donde su deducible es siempre mayor al 20%.

¿Cuándo no se paga deducible en la cobertura de daños materiales?, solo si has contratado el beneficio de “Eliminación de deducible” de lo contrario deberás pagarlo, ahora bien, existen otros escenarios donde la reparación de daños materiales puede no tener costo, y esto es cuando el choque no es responsabilidad directa tuya, es decir, es responsabilidad de otro conductor.

Ante esta situación, el seguro de la otra persona deberá aplicar la cobertura de “Daños Materiales a Terceros” y serán ellos quien paguen tu daño.

Diferencia entre Daños Materiales y Pérdida Total

Además de los daños materiales que pueden llegar a ocurrir en tu vehículo, existe otro tipo de diagnóstico llamado pérdida total, el cual ocurre cuando un siniestro es grave, y por tanto el vehículo queda totalmente inservible, siendo más costoso repararlo que adquirir uno nuevo.

Ante estos casos, también es importante verificar que tu póliza cuente con la cobertura ante pérdida total, la cual te pagará una indemnización por el valor comercial o convenio de tu auto, al igual que la cobertura de daños materiales, deberás cubrir un deducible.

En algunos casos, la indemnización por pérdida total no está incluida, por lo que deberás revisar y verificar que ante este tipo de siniestro tenga el respaldo de la aseguradora.

¿Cuáles son las exclusiones de la cobertura de Daños Materiales?

La cobertura de daños materiales no cubre fallas o daños que sean generados por :

• Descompostura mecánica
• Daños intencionales
• Por deterioro normal a consecuencia del uso del vehículo
• Daños causados bajo la influencia de alcohol o drogas.

Es muy importante que conozcas cuales son las exclusiones principales de tu póliza, además de conocer el alcance del mismo, recuerda que vidrios, neumáticos o cristales son accesorios de tu auto que se cubren con otras coberturas adicionales.

Coberturas adicionales para el seguro de daños materiales

Incluye las siguientes coberturas para hacer tu póliza de daños materiales más completa:

• Equipo especial: Te ampara el equipo que se instale al auto (equipos de sonidos, rines, llantas especiales, estéreo, entre otros).
• Rotura de cristales: Cubre la reparación o cambio de cristales de tu vehículo ante daños, algunos de los accesorios protegidos son los parabrisas, espejos laterales, retrovisores, etc.
• Seguro para Llantas: Cubre la pinchadura de tu neumático a consecuencia de un bache, banquetazo, entre otros.

¿Cuánto cuesta el seguro de Daños Materiales?

Para conocer el costo de la cobertura de Daños Materiales, debemos saber cuanto cuesta un seguro de auto con cobertura amplia, como tal los siguientes datos son montos aproximados, pues el costo de un seguro dependerá de diferentes factores que son totalmente personales como edad, género, domicilio, etc.

Compara seguros a través de Seguro.mx con más de 20 aseguradoras registradas ante la CNSF, cotizar en menos de 10 segundos y obtén protección total al momento de manejar.