¿Qué es y cómo funciona un Seguro de Cobertura Amplia?

La cobertura amplia del seguro de auto se trata del plan de aseguramiento más completo del mercado, pues suele ofrecer las protecciones más completas para el cuidado de tu carro, así como de ti y tus familiares.

Si planeas adquirir este servicio o no conoces muy bien las ventajas que te ofrece, no te preocupes, pues en Seguro.mx te explicamos. Además, te recordamos que puedes cotizar tu póliza con nosotros y obtener increíbles descuentos.

¿Qué es la Cobertura Amplia en un Seguro de Auto?

Como te mencionamos anteriormente, la cobertura amplia es uno de los cuatro planes de aseguramiento más comunes del mercado. El cual, no sólo te protege a ti y a tu familia de un siniestro vial, sino que también extiende esa protección a tu vehículo, de modo que si algo le llegará a pasar, contarás con el dinero suficiente para repararlo o adquirir uno nuevo.

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros esta cobertura debe cubrir los gastos de daños a terceras personas, gastos médicos a ocupantes, fallecimiento, robo total y daños materiales, entre otros servicios.

La cobertura amplia está diseñada para todos los vehículos último modelo o de años recientes que tienen un alto valor comercial y deben protegerse ante todo tipo de amenazas; sin embargo, prácticamente cualquier auto puede ser protegido con esta cobertura si el propietario lo solicita.

Al ser la cobertura más completa, también suele ser la más elevada en cuanto a precio, no obstante, con la amplia variedad de ofertas que existen, encontrar un seguro de cobertura amplia a un precio económico es posible. En Seguro.mx estamos comprometidos en ayudarte a encontrar el mejor seguro de cobertura amplia con el que puedas viajar completamente protegido en México y el extranjero.

Características del Seguro de Cobertura Amplia

La principal característica del seguro de cobertura amplia y que la hace diferente a los demás planes de aseguramiento es la cobertura por daños materiales, la cual se enfoca en proteger a tu carro por todos los daños generados a consecuencia de un accidente o desastre natural.

Podría decirse que este es el principal diferenciador de las coberturas básicas o limitadas, pues su nivel de protección no contempla el cuidado del vehículo, más que de terceros.

Otra de las características importantes de este plan de aseguramiento es su precio, pues suele ser un poco más elevado que los otros paquetes. En promedio, se estima que un seguro de cobertura amplia cueste entre los $11,000 mil hasta los $36 mil pesos.

Finalmente, en muchos casos, la cobertura amplia suele ofrecerse a quienes cuentan con un vehículo recién sacado de agencia o de último modelo, pues son una gran inversión y necesitan la protección adecuada.

¿Qué cubre un Seguro de Cobertura Amplia?

Ya hemos adelantado que la cobertura amplia del seguro de auto incluye un gran número de protecciones para los riesgos más comunes a la hora de conducir. De tal manera que se encarga de cuidarte a ti, a tus pasajeros, terceros y a tu vehículo.

En general, los servicios de la cobertura amplia son:

• Responsabilidad Civil por Daños a Terceros: Amparada hasta por $4 millones de pesos
• Responsabilidad Civil en Exceso
• Daños Materiales: Valor Factura o Valor Comercial
• Robo Total: Valor Factura o Valor Comercial
• Gastos Médicos a Ocupantes: De $200 mil a $500 mil por ocupante
• Accidentes al Conductor
• Pérdida Total por Daños Materiales: Valor Factura o Valor Comercial
• Asistencia Vial y en Viajes
• Cobertura de Responsabilidad Civil en el Extranjero
• Defensa Legal
• Auto Sustituto

Para el caso de las cobertura de robo total y daños materiales, es usual que se aplique un deducible sobre el valor comercial del auto, el cual puede ir del 5% al 10%, o en casos raros de hasta el 20% en daños a equipo especial o cristales y espejos.

Coberturas extendidas del Seguro de Cobertura Amplia

Si bien, el seguro de cobertura amplia es uno de los más completos, existen ciertos servicios que no se ofertan dentro de este plan. La mayoría de ellos ofrecen una protección mucho más específica al vehículo, cuidando los cristales, rines o accesorios.

Dentro de las coberturas adicionales que podrás contratar:

• Eliminación de deducible y devolución de primas
• Cristales
• Equipo Especial
• Conversiones y Adaptaciones
• Reparaciones en Agencia
• Servicio en viajes
• Extensión de responsabilidad civil

¿Ante qué riesgos te protege el Seguro de Auto con Cobertura Amplia?

Este seguro es considerado ante todo riesgo, pues ampara a los usuarios ante todo tipo de situaciones que pueden generar daños en el vehículos y ocupantes, como:

• Choques.
• Robo total.
• Robo de autopartes.
• Volcaduras.
• Caída de objetos.
• Inundaciones.
• Incendios.
• Granizo.
• Caída de árboles.
• Vandalismo.
• Protestas.
• Ataques directos.
• Terremotos.
• Huracanes.
• Tornados.
• Erupción volcánica.
• Tsunamis.
• Derrumbes.
• Hundimientos.

¿Cuáles son las Exclusiones del Paquete Amplio?

A pesar de que los seguros de auto tienen el objetivo de cuidarte ante cualquier tipo de siniestro vial, existen algunas situaciones en las cuales la aseguradora no se hará responsable por los daño generados.

Considera muy bien estas situaciones y pregunta a tu asesor de seguros si existen más:

• Accidente provocado por estado de ebriedad o consumo de sustancias
• Coberturas no contratadas
• Pago de corralón
• Siniestros causados por competencias

¿Cuánto cuesta un Seguro de Cobertura Amplia?

La cobertura amplia, al igual que todo tipo de seguro de auto, tiene precios completamente personalizados que dependen del tipo de auto asegurado, valor, perfil del conductor y de la aseguradora que ofrece la póliza.

Para establecer el precio, las aseguradoras toman en cuenta aspectos como:

• Edad del conductor o titular
• Tipo de auto y valor
• Lugar de domicilio
• Tipo de uso
• Cantidad de personas que manejan el auto
• Perfil e historial de conducción
• Género
• Forma de pago y financiamiento
• Historial y antigüedad con la aseguradora

En promedio podemos decir que los seguros de cobertura amplia tienen un precio en promedio que va de los $11,000 pesos hasta los $36,000 mil pesos anuales.

Seguros de Cobertura Amplia más Económicos 2024

Si bien, los seguros de cobertura amplia suelen ser costosos, existen aseguradoras que ofrecen precios sumamente accesibles, así como el pago a meses sin intereses, lo cual hace mucho más fácil su adquisición.

De acuerdo con la CONDUSEF, las aseguradoras con los precios más bajos en su cobertura amplia son:

• ANA Seguros
• Banorte Seguros
• Quálitas

También puedes hacer uso de nuestro comparador de seguros y encontrar promociones exclusivas para adquirir tu cobertura amplia a precios bastante accesibles. ¡Cotiza hoy mismo!

Beneficios de contar con un Seguro de Auto con Cobertura Amplia

Los seguros de auto con cobertura amplia no sólo te protegen ante los principales riesgos descritos y asumen los pagos de los servicios necesarios o indemnizaciones, sino que además también ofrecen una serie de beneficios y ventajas exclusivas que no se pueden obtener con ningún otro seguro, como:

• Atención telefónica profesional las 24 horas los 365 días del año.
• Apoyo vial, telefónico y por medio de las apps de las aseguradoras.
• Asistencia en todos tus viajes dentro de la república y en el extranjero.
• Protección contra autos sin seguro.
• Montos de aseguramiento mayores.
• Reparaciones siempre en agencia o talleres certificados.
• Cancelación de cobros de deducibles (en algunos seguros).
• Devolución de primas en caso de pérdida total.
• Cobertura y redes de ajustadores en todo México.
• El mayor y más sólido respaldo financiero.
• Garantías en pintura y hojalatería.
• Garantías de pagos en tan solo unas horas.
• Rápidos y ágiles trámites y procesos.
• Llegada del ajustador garantizada en menos de 30 minutos