¿Cuáles son las Mejores Aseguradoras de Autos?

En México contar con un seguro de auto básico es obligatorio para absolutamente todos los vehículos desde el año 2019, sin embargo, la necesidad de contar con esta protección no es para nada nueva, ya que ante el alto índice de accidentes, robos y todo tipo de siniestros que afectar a vehículos y ocupantes, es indispensable para todos los conductores encontrar una póliza de las mejores aseguradoras de autos.

Sin embargo, la duda que siempre ha persistido es precisamente saber cuáles son las mejores aseguradoras que ofrecen este servicio, ya que desde hace décadas, son muchas y muy variadas las compañías de seguros que incluyen las pólizas de autos entre sus principales servicios.

Ya sea desde aseguradoras nacionales, internacionales, grupos bancarios y financieros, hasta aseguradoras exclusivamente enfocadas en la protección de los autos, en México podemos encontrar una sobreoferta de estos servicios, lo que contrario a lo que pensaríamos, puede ser más problemático que ventajoso, pues causan confusión e indecisión entre las personas sobre qué seguro deben elegir.

Esto no es tarea fácil, ya que se deben tomar en cuenta una serie de factores determinantes, como cuáles son las coberturas que necesitamos, montos de aseguramiento adecuados, servicios adicionales y el precio que más se adapte a nuestra economía sin afectarla.

Es por ello que en la actualidad existen comparadores y cotizadores en línea de seguros de autos, como lo es el caso de Seguro.mx, en donde trabajamos con las mejores aseguradoras de autos y te ayudamos de forma fácil, rápida y segura a encontrar la mejor compañía y cobertura para proteger lo más importante y valioso en tu vida.

Cotiza y encuentra los precios más bajos, además de que todo el año podrás obtener asombrosas ofertas de hasta el 40% de descuentos y pago a meses sin intereses con tu tarjeta de crédito.

¿Cuál es la mejor aseguradora de autos?

La respuesta a esta pregunta no es sencilla ni tampoco absoluta, ya que existen muchas aseguradoras de alto prestigio, solidez y eficiencia en México y el extranjero, además de que se trata de algo muy subjetivo que depende directamente de cada persona y las necesidades que tenga de protección, así como de sus posibilidades económicas.

Es por esto que en realidad la mejor aseguradora de auto será aquella que más se acerque a lo que estamos buscando en un servicio de este tipo, algo que nos proteja ante todos los riesgos que nos amenazan en las vialidades o cuando únicamente dejamos nuestro auto estacionado.

Además, debe ser una aseguradora que se encargue de proteger de igual forma nuestra economía, brindando precios justos y accesibles, así como flexibles métodos de financiamiento para que el pago de este servicio no represente un problema y un riesgo económico.

Es por ello que para saber cuál es la mejor aseguradora de autos, debemos siempre analizar:

• Cuál es la aseguradora que ofrece cobertura eficiente en nuestro domicilio o lugares a los que viajamos
• Que tengan las coberturas que realmente necesitamos
• Precios justos, accesibles y personalizados
• Seguros que se adapten a nuestro vehículo y tipo de uso
• Montos de aseguramiento suficientes para ampararnos ante siniestros
• Respaldo y validez del seguro ante factores de riesgo a los que estamos más vulnerables
• Flexibles métodos de financiamiento
• Posibilidad de añadir coberturas adicionales
• Que tenga buenas calificaciones y opiniones por parte de usuarios y expertos
• Eficiente y moderna tecnología e infraestructura

¿Qué cubren las Mejores Aseguradoras de Autos?

Las protecciones que ofrecen las mejores aseguradoras de autos en México son muy variadas, pues dependiendo de cada empresa se pueden brindar servicios y asistencias especiales o únicas, sin embargo, generalmente todas deben cumplir con un estándar de coberturas básicas (seguro de auto obligatorio de responsabilidad civil).

Entre las coberturas que brindan las mejores aseguradoras se encuentran:

• Responsabilidad civil por daños a terceros
• Daños materiales
• Robo total
• Pérdida total por daños
• Gastos médicos a ocupantes
• Asistencia vial
• Defensa legal
• Pago de multas y fianza
• Extensión de responsabilidad civil
• Responsabilidad civil familiar
• Responsabilidad civil catastrófica
• Fallecimiento del conductor
• Responsabilidad civil en el extranjero
• Reparación en agencia
• Cristales
• Llantas y rines
• Auto sustituto
• Exención de deducible
• Responsabilidad civil bienes
• Devolución de primas por pérdida total
• Robo de autopartes
• Equipo especial
• Adaptaciones y conversiones
• Valor factura
• Asistencia en viajes

¿Qué planes ofrecen las Mejores Aseguradoras en México?

Por lo general, las mejores aseguradoras de autos en México ofrecen 3 o 4 tipos de coberturas o planes del seguro de auto, los cuales están pensando en adaptarse a las diferentes necesidades y presupuestos de los conductores.

Podrás comparar y elegir entre los siguientes paquetes para contratar el que mejor se adapte a ti.

Coberturas	Amplia Plus	Amplia	Limitada	Básica
Daños Materiales	7% de deducible	5% de deducible	X	X
Robo Total	Valor comercial con deducible el 10%	Valor comercial con deducible el 10%	Valor comercial con deducible el 10%
Gastos Médicos a Ocupantes	Suma asegurada de $200,000	Suma asegurada de $200,000	Suma asegurada de $200,000	Suma asegurada de $200,000
Protección Legal	✔	✔	✔	✔
Asistencia en Viajes	✔	✔	✔	X
Extensión de RC	X	✔	✔	X
Fallecimiento del Conductor	✔	✔	✔	X
Auto Sustituto	✔	X	X	X
RC en el Extranjero	✔	✔	✔	✔
Llantas y Rines	✔	X	X	X

Mejores Aseguradoras de Autos 2022 según Condusef

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), es el organismo encargado de regular, supervisar y calificar los servicios que brindan las aseguradoras de autos y de cualquier otro tipo de seguro en México.

Las calificaciones de cada aseguradora son publicadas con el objetivo de que las personas puedan revisar la calidad de cada seguro de auto y si este realmente les conviene.

Esta evaluación se realiza con base en diversos criterios, como el cumplimiento con clientes, transparencia de sus servicios y la cantidad de quejas y reclamaciones que reciben.

Las aseguradoras de autos mejor calificadas según la Condusef en 2022, son::

Aseguradora	Primera Calificación 2022	Segunda Calificación 2022	Prima directa (millones de pesos)	% de participación
GNP	8.6	10.0	7,744	14.4
AXA Seguros	8.4	10.0	4,977	9.3
Seguros BBVA	8.3	10.0	2,864	5.3
Seguros Banorte	7.6	10.0	3,264	6.1
Seguros Inbursa	7.2	10.0	1,600	3.0
Chubb Seguros	6.2	10.0	7,608	14.1
La Latino Seguros	5.8	10.0	223	0.4
Mapfre	5.5	10.0	2,287	4.3
Quálitas	5.4	10.0	10,725	19.9
Primero Seguros	3.2	10.0	317	0.6
AIG	6.7	7.7	360	0.7
Seguros El Potosí	6.2	7.2	373	0.7
Zurich Santander Seguros	6.4	6.4	141	0.3
El Águila	3.7	3.8	474	0.9

¿Cómo se evalúan a las Aseguradoras en México?

La CONDUSEF es un organismo descentralizado que funciona como un intermediario entre usuarios y empresas que ofrecen servicios financieros, entre ellos los seguros de autos. Año con año esta institución trabaja en evaluar cada una de las aseguradoras registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Al momento de evaluar a estas compañías de seguros se toman en cuenta diferentes factores entre ellos los que mencionamos a continuación:

• Revisión de la información y formatos de formatos que emiten las aseguradoras tales como: solicitudes, pólizas, recibos de primas, estados de cuenta, etc.
• Revisión de las condiciones generales que manejan cada uno de lo seguros.
• Información del producto que se encuentra establecido dentro de la página web de la aseguradora.
• Revisión de expedientes de usuarios que anteriormente hayan contratado los seguros de autos
• Atención a usuarios el cual es evaluado por un organismo propio de la CONDUSEF llamado Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU)
• Calidad operativa de la atención a clientes
• Seguimiento de las aseguradoras a reclamaciones o quejas de clientes
• Aplicación de buenas prácticas
• Información transparente para los usuarios

Algo que se debe tomar en cuenta es que como tal la CONDUSEF no tiene injerencia en temas de costos, comisiones o incluso en la naturaleza del producto, su objetivo principal es verificar que cada una de estas aseguradoras cumplan con las normas aplicativas y que con esto a su vez se logra una transparencia financiera.

¿Cuáles son las mejores Aseguradoras de Autos con base a su atención a clientes según el IDATU?

El IDATU tiene como objetivo medir la calidad de atención y servicio al cliente por parte de las mejores aseguradoras de autos con base al cumplimiento de lo estipulado dentro de las pólizas de seguros para dar seguimiento a reclamaciones.

Dentro de este ámbito las mejores evaluaciones fueron las siguientes:

• Chubb Seguros: 9.7 puntos
• Mapfre Seguros: 9.5 puntos
• AXA Seguros: 9.2 puntos

A continuación te mostramos la evaluación del IDATU de la mayoría de las aseguradoras participantes en México:

Aseguradora	Calificación 2022
Chubb	9.7
BBVA	9.5
Mapfre	9.5
AXA Seguros	9.2
Zurich	9.2
Afirme	9.2
HDI Seguros	9.1
GNP	8.8
Quálitas	8.4
Banorte	7.6

¿Cuáles son las Aseguradoras que ofrecen mejor porcentaje de Resolución de Quejas?

Además de las coberturas o beneficios financieros que puedan ofrecer las aseguradoras también hay un punto importante que puede definirlas o no como una de las mejores aseguradoras de autos en México, como lo es las resoluciones a favor de sus clientes.

Al momento de presenciar un siniestro, inmediatamente se deberá solicitar la presencia del ajustador de seguros, este como tal tiene la función de hacer un levantamiento de todos los hechos y presentar ante la aseguradora las evidencias necesarias para que esta a su vez pueda determinar si aplica o no la coberturas contratadas.

Con base a las evaluaciones de la CONDUSEF las aseguradoras que tienen mayor resolución de quejas a favor de sus clientes son:

• Seguros Afirme: 32%
• Seguros Banorte 24%
• HDI Seguros: 20%

Te presentamos los resultados generales de todas las aseguradoras en México:

Aseguradora	Calificación 2022
Afirme	32%
Banorte	24%
HDI	20%
Mapfre Seguros	17%
Seguros Chubb	10%
BBVA Seguros	9%
Zurich	9%
GNP	8%
Quálitas	8%

Reclamaciones de los Seguros de Autos

Otros de los datos que comparte la CONDUSEF sobre las mejores aseguradoras de autos son el número de reclamaciones que estas reciben por año, para que con base a dicha información los usuarios puedan determinar su desempeño y crecimiento.

Entiéndase como reclamación, el hecho de solicitar a la aseguradora la obtención de cualquiera de los beneficios y/o coberturas contratadas dentro del contrato de tu póliza de seguro.

Algunos de los resultados fueron:

Aseguradora	Calificación 2022
AXA Seguros	328
GNP	187
Mapfre Seguros	184
Zurich	138
Seguros Banorte	108
Seguros Afirme	107
HDI Seguros	64
Chubb Seguros	60
Quálitas	57
BBVA	52

¿Cuánto tiempo tardan las Aseguradoras en Resolver Quejas o Reclamaciones?

El tiempo en el que tarda normalmente una aseguradora en responder a las reclamaciones de sus usuarios depende del estado donde cada usuario se encuentre, sin embargo el tiempo promedio es de 30 días. En el caso de las mejores aseguradoras de autos en promedio se suelen tardar hasta 23 días.

Te enlistamos los tiempos de resolución de las aseguradoras:

Aseguradora	Calificación 2022
Banorte	35
Afirme	34
Zurich	30
Quálitas	22
Mapfre	21
GNP	19
HDI Seguros	19
BBVA	18
Chubb	16
AXA	16

¿Cuáles son las Aseguradoras de Autos más caras?

Sabemos que el precio también es un factor decisivo a la hora de cotizar y contratar un seguro de auto, por lo que en Seguro.mx te decimos cuáles son las aseguradoras más costosas en México actualmente:

• Assurant
• Allianz
• General de Seguros
• Seguros Azteca
• ACE Seguros

¿Cuáles son las Aseguradoras de Autos más baratas?

• Seguros Quálitas
• Seguros Banamex
• HDI
• Seguros ANA
• La Latino Seguros
• GNP

Recuerda que no siempre el precio está asociado a la calidad, además de que antes de buscar algo económico, debes enfocarte en que realmente se cubran todas tus necesidades.

Sólo encontrando el equilibrio perfecto entre precio y calidad es como podrás encontrar las mejores aseguradoras de autos para ti y elegir el seguro perfecto para proteger tu patrimonio, familia y economía ante todo riesgo.

Top Mejores Aseguradoras de Autos en México 2022

Con base a todo lo planteado, podrás darte una idea de cuáles son las mejores opciones para poder proteger todos tus viajes, sin embargo recuerda que el mejor seguro de auto dependerá totalmente de tus necesidades y tu presupuesto, por ello lo ideal es que, además de basar tu decisión en las evaluaciones de instituciones confiables como la CONDUSEF, también te apoyes de comparadores de seguros online a través de los cuales podrás cotizar, comparar y contratar tu póliza en un mismo lugar y de forma segura como con Seguro.mx.

El top de Mejores Aseguradoras de Autos en México 2022 según la CONDUSEF son:

• Quálitas Seguros
• GNP Seguros
• AXA Seguros
• Seguros Banorte
• Zurich Seguros
• Seguros Inbursa
• HDI Seguros
• El Aguila Seguros
• AIG Seguros
• Mapfre Seguros
• Seguros Atlas
• Sura
• ABA Seguros
• ANA Seguros
• La Latino Seguros
• Seguros Afirme
• Seguros Bx+
• Seguros El Potosí
• General de Seguros
• Seguros Multiva
• Seguros Banamex
• Seguros Monterrey
• Seguros Santander

Encuentra la mayoría de estas aseguradoras en Seguro.mx, cada una de estas opciones cuenta con un registro ante la CNSF lo cual garantiza la confiabilidad de cada aseguradora.